Проводить процедуру оценки должен специалист, специализирующийся на залоговых операциях.
Получить крупный кредит в банке не так уж просто, ведь платежеспособность в данном случае подтверждается не уровнем заработной платы, а путем залога имущества. Как правило, предметом залога являются ценные низколиквидные активы: недвижимость, транспортные средства, оборудование и даже некоторые имущественные или авторские права. Для признания их достаточным основанием для выдачи кредита проводится оценка для залога. Она позволяет определить, сможет ли банк восстановить свои потери путем продажи вашего залога с аукциона. Это необходимо на случай, если вы не сможете погасить долг.
Кто заказывает и проводит оценку?
Оценка для залога заказывается лицом, желающим получить кредит, так как экспертное заключение входит в обязательный пакет документов, которые следует подать вместе с заявкой. В отдельных случаях банк может сам назначать оценщика. Это делается для того чтобы четко оценить, будет ли выкупаться залоговое имущество. В случае выдачи ссуды юридическим лицам для банка также важно видеть перспективы развития компании. Если вы будете признаны неблагонадежными в этом отношении, в кредите могут отказать, даже если стоимость залогового имущества достаточно высока.
Проводить процедуру оценки должен специалист, специализирующийся на залоговых операциях. Оценка для залога отличается по своей структуре и задачам от оценки для продажи или других задач. Во-первых, в нее должен входить прогноз рыночной ситуации на момент погашения кредита, а во-вторых, необходимо учесть ликвидационные затраты, которые понесет банк при превращении имущества в высоколиквидные активы.
Риски, связанные с неправильной оценкой
- Обесценивание. Связано с нестабильной рыночной ситуацией. Любой актив, даже недвижимость за время долгосрочного кредитования может существенно потерять в цене. При этом причины могут быть как глобально-экономическими, так и локальными, связанными непосредственно с предметом залога.
- Повреждение. Не менее сложно гарантировать сохранность предмета на протяжении всего срока. Это может быть связанно как с физическим износом техники, так и с непредвиденным повреждением имущества в результате несчастного случая.
- Некорректная оценка. По тем или иным причинам оценка для залога изначально может быть проведена с определенным нарушением. Сюда входит игнорирование планов застройки, объективных недостатков предмета и т.д.