- Проведение скоринг-анализа
На данном этапе проводится детальная оценка целого перечня показателей деятельности должника и на основании расчетов принимается решение о возможных мерах и необходимых для их осуществления ресурсов.
- Воздействие юридическими методами
Данный этап начинается с отправки официальной претензии от имени Агентства. Во многих случаях этого оказывается вполне достаточно для полного возврата всей суммы задолженности. Психологический фактор заставляет при виде профессионально составленной претензии должника осознать, что при невыплате долга, затраты будут только возрастать. Претензия служит постоянным напоминанием о существующей задолженности, что очень важно в тех случаях, когда на предприятии контроль за финансовыми данными осложнен по каким-либо причинам.
- Взыскание задолженности жесткими методами (hard collection)
При такой методике взыскание задолженности основывается прежде всего на личной работе с должником. Используются разнообразные методы убеждения, психологического воздействия, переговоры. Как показывает практический опыт, подобные методы имеют наивысшую эффективность. Сотрудники, осуществляющие общение с должником обладают знаниями и умениями в ведении конфликтных переговоров и убеждения.
- Взыскание юридическими методами (legal collection)
На данном этапе взыскание задолженности проводится через судебные органы и исполнительную службу. В числе прочего на данном этапе возможно открытие уголовного дела, подание жалоб в различные органы контроля и надзора. Процесс юридического взыскания задолженности можно разделить на два этапа.
- Судебное производство, цель которого получение государственной санкции в виде решения суда, на принудительное взыскание суммы задолженности.
- Непосредственное выполнение судебного решения, осуществляемое государственной исполнительной службой. Согласно закону «Об Исполнительном производстве» осуществляется арест имущества должника и его последующая продажа с торгов.
- Преследование по Уголовному кодексу
Данная методика является самым серьезным методом воздействия н должника. Уголовное преследование и ответственность могут быть начаты в следующих случаях:
- При действиях должника, касающихся документального оформления получения материальных благ.
- При уклонении должника от выплаты задолженности.
Уголовный кодекс предусматривает следующие статьи, применяемые к должникам:
- ст. 159 – Мошенничество;
- ст. 177 – Злостное уклонение от погашения кредита;
- ст. 176 – Незаконное получение кредита;
- ст. 315 – Неисполнение судебного решения или приговора.
- Банкротство
Вопреки бытующему мнению банкротство вовсе не является способом уклонения от возврата задолженности. В большинстве случаев возбуждение процесса принудительного банкротства является достаточно сильным для полного возврата заемных средств рычагом. Кроме того, весьма значительная часть предприятий возрождаются к нормальному ведению деятельности и выплате всех долгов.
В тех случаях, когда сумма задолженности является весьма крупной, разрабатывается специальный план, направленный на работу с конкретным должником.
