Управление процессом привлечения банковского кредита

В структуре финансового кредита, который предприятия привлекают для расширения своей хозяйственной деятельности, основную функцию выполняет банковский кредит. Такой кредит обладает широкой целевой направленностью и привлекается в самых различных видах. Например, заявка на кредит в банке пойдем, даст вам возможность оценить всю глубину палитры банковских предложений. В последнее время в кредитовании российских предприятий активное участие принимают не только отечественные банковские структуры, но и зарубежные. Особенно это наблюдается в кредитовании совместных предприятиях при участии иностранного капитала.

Под банковским кредитом следует понимать денежные средства, которые банк предоставляет взаймы клиенту на установленный срок под определенный процент для целевого использования.

Множество условий привлечения банковского кредита и его видов, вызывает необходимость эффективного управления кредитными процессами на предприятиях, где объем потребности в заемных финансовых ресурсах достаточно высок. Для таких случаев методы привлечения заемного капитала и цели конкретизируются с учетом специфики банковского кредитования, при необходимости выделяясь в самостоятельную ветвь финансового управления.

Когда возникает необходимость получить кредит в банке, управление может осуществляться по следующим ключевым этапам:

1. Определение целевого назначения банковского кредита.
2. Объективный анализ собственной кредитоспособности.
3. Определение вида привлекаемого банковского кредита.
4. Согласование условий получения кредита на этапе заключения кредитного договора.
5. Создание условий для эффективного использования привлекаемого банковского кредита.
6. Организация контрольных мероприятий по текущему обслуживанию банковского кредита.
7. Обеспечение полной и своевременной амортизации размера основного долга по банковскому кредиту.

Анализ и оценка условий банковского кредитования с учетом различных видов кредита: 

1. Определение целевого назначения банковского кредита. Поскольку разные виды банковского кредита способны в полной мере удовлетворить весь спектр потребности предприятия в заемных средствах (именно этим отличается универсальность банковского кредита), цель его использования определяется общими целями по привлечению заемного капитала.


2. Объективный анализ собственной кредитоспособности. Политика, которая разрабатывается предприятием для привлечения банковских кредитов, должна корреспондировать по своим основным параметрам с соответствующими атрибутами кредитной политики банков. С целью определения переговорной базы с банками об условиях получения кредита, предприятие должно предварительно дать оценку уровню своей конкурентоспособности.


3. Определение вида привлекаемого банковского кредита. На этом этапе производится анализ и оценка возможностей банковского кредитования с учетом многообразия его видов. Формирование политики привлечения банковских кредитов является самым ответственным и трудоемким этапом по причине многообразия возможных условий и выполнения многочисленных расчетов.