При отсутствии достаточной информации о заемщиках, банкам проблематично оценить степень риска, а возможности проверки кредитной истории с помощью внутренних возможностей ограничены.
Но для того, чтобы нормативный акт начал работать, оправдал возложенную на него функцию, нужно было время для подготовки. Основная задача заключалась в создании специальных организаций - кредитных бюро, создаваемых с целью проверки кредитной истории перед тем, как оформить кредит онлайн. Также требовалось организовать работу по поступлению, обработке, проверке достоверности, хранению, архивации и защите поступающих данных - кредитных историй заемщиков. И, конечно, только по прошествии определенного промежутка времени должна была сформироваться база с достоверными данными о заемщиках, которую и нужно было использовать при оценке возможности выдачи кредита. Ведь основным его признаком является возвратность, а в случае сбоев в работе данной системы, он нарушался. Главным надзорным органом, регулирующим деятельность кредитных бюро, была Федеральная служба по финансовым рынкам.
К тому времени страна уже находилась на пике пользования потребительскими кредитами. Каждая крупная торговая сеть имела кредитные отделы в своих магазинах, где потребительские кредиты оформлялись при минимуме документов. В кредит можно было оформить практически любой товар: от мобильного телефона и кухонного гарнитура, до телевизора и автомобиля. Актуальна такая форма кредитования и на сегодняшний день, по причине оперативности и простоты оформления.
Но дает знать о себе и обратная сторона медали: возможность проверить кредитную историю ведет к увеличению количества выдаваемых кредитов и, соответственно, повышению риска просрочки платежей. СМИ пестрят публикациями на тему проблем, возникших после упрощения процедуры оформления кредитов. Причем, они возникают как у банков и кредитных организаций, так и у заемщиков. Статистика, увы, неутешительна: просрочка задолженности по кредитам растет, и по прогнозам, такая тенденция сохранится и дальше.
Для сравнения: уже при наличии возможности проверить кредитную историю по России в 2006 году процентная доля задолженности по кредитам составляла 1,9%, а за истекшие 5 месяцев этого года рост составил уже 2,7% от общего количества. Просрочка выплаты по кредитным договорам, оформленным с физическими лицами, возросла более чем в 2 раза по сравнению с началом года. В нашем регионе процент просрочки примерно соответствует среднему по стране, при том, что общая доля в кредитном обороте на порядок ниже, чем по России в целом.