Банки кредитуют физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Некоторые виды кредитов пересекаются, другие предназначены только для ИП, третьи только для физлиц.
Заемщиками по большинству банковских кредитов становятся физические лица, даже если они оформлены как ИП. Однако если человек оформлен как индивидуальный предприниматель, у него появляется чуть больше возможностей для получения кредитных средств и для распоряжения ими.
Среди многообразия банковских продуктов индивидуальный предприниматель может выбрать тот, который ему будет наиболее выгоден в данный момент, предназначен он для малого бизнеса или нет. Физическое лицо, работающее по найму на предприятии, такой возможности не имеет, т. е. выбор программ у него более узкий. С другой стороны, многие виды займов пересекаются, поэтому этого разнообразия обычно бывает достаточно.
Справедливости ради стоит отметить, что и индивидуальные предприниматели бывают ограничены в выборе, потому что кредитование физических лиц в некоторых банках зачастую подразумевает наличие справки 2-НДФЛ с предприятия, а не свидетельства о регистрации ИП. Таким способом банки обычно хотят снизить свои риски и выдать кредит человеку, пусть с меньшим доходом и наемному работнику, но более стабильному в доходах.
Как проверяет стабильность физического лица служба безопасности банка? Для человека, работающего по найму, это в первую очередь общий стаж работы, записанный в трудовой книжке, текущий стаж на последнем месте работы, как часто лицо меняет работу. Имеет значение и род занятий (профессия), а именно, насколько она будет востребована в ближайшем будущем на рынке занятости в случае очередного кризиса и сокращения штата предприятия, рекомендации с места работы и другие параметры.
Итак, кредит для ИП отличается от кредита для физического лица в первую очередь набором документов и порядком выдачи. Также для ИП предусмотрены специализированные виды кредитов, например, приобретение основных средств, финансирование инвестиционных проектов, увеличение оборота предприятия, что для физического лица просто неактуально. Если заем целевой, то потратить его в любом случае можно только на те товары и услуги, на которые он выдан, вне зависимости от того, выдан он ИП или физическому лицу.
Кредиты для индивидуальных предпринимателей могут еще отличаться от кредитования физлиц наличием залога, поручителей и процентными ставками, которые, однако, не всегда бывают ниже, чем у рядовых граждан. Это зависит от рисков банка, суммы и срока займа, кредитной истории заемщика, финансовых документов предприятия, времени рассмотрения заявки.