Ограничения при открытии банковского счета

Ограничения при открытии банковского счета
27 Октября 2017

Для открытия счета в банковском учреждении, в сущности, вполне достаточно соблюсти три условия: присутствовать лично, купить справку о доходах в Киеве и иметь при себе документ, удостоверяющий личность – как правило, паспорт.

Но, чтобы открыть вклад в банке, все же следует учитывать и некоторые нюансы. Иногда, скажем, банковское учреждение может отказать в предоставлении такой услуги. Более того, оно имеет право даже никак не объяснять клиенту причину своего отказа. Каковы же этому причины? Нередко банк не открывает счет физическому лицу, руководствуясь Инструкцией №28-И Центробанка «Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам)», которая вступила в силу 14.09.2006 г. Это возможно в случаях, если:
  • у физического лица отсутствует паспорт. Правда, если он утерян, а клиент предоставляет соответствующую справку, то банк может открыть счет, приняв в качестве подтверждающего документа временное удостоверение личности;

  • у лица отсутствуют необходимые документы, которые подтверждают его право проживать, а то и вообще пребывать на территории РФ, то есть, оно является нерезидентом. Поэтому в некоторых случаях необходимо предъявлять миграционную карту;

  • лицу не исполнилось 14 лет, и оно не признано совершеннолетним. Хотя такой пункт можно и не рассматривать отдельно, поскольку такие лица просто не имеют паспортов.

Еще одним ограничением для открытия банковского счета может послужить паспорт, у которого истек срок действия. Такие документы, согласно Приказу МВД №605 от 15.09.1997 г. являются недействительными и в обязательном порядке подлежат замене. Этот же Приказ относит к недействительным и те паспорта, в которые занесены какие-либо отметки, записи или сведения, не соответствующие положению о таких документах.

Поэтому одной из существенных причин отказа об открытии банковского счета является признание предъявленного паспорта недействительным.

Также банковское учреждение вправе отказать в открытии счета на основании Закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также финансировании терроризма», набравшего силу с 07.08.2001 года. Это означает, что в случае, когда банк обладает какими-либо сведениями негативного характера о физическом лице (имеется в виду, скажем, его возможная причастность к террористической деятельности), то оно может получить отказ.

Подобное может случиться, если гражданин пытается представить в банковское учреждение недостоверные документы или хочет открыть счет на анонимное лицо.

И, в любом случае, перед тем, как обратиться в банк для открытия счета, следует тщательно проверить документы, чтобы не получить отказ.

По материалам сайта http://bk-group.com.ua/spravka-o-dokhodakh/.